迪蒙网贷系统资金托管进入银行时代P2P规范化再下一城

　　在互联网金融日益火爆，而监管政策尚未出台的背景下，作为“增信”的重要手段，P2P平台纷纷打出第三方支付资金托管“招牌”。但近期爱增宝、浩亚达相继出事，让人们开始质疑：第三方支付托管真的安全吗?

　　“寄希望于第三方支付平台托管来确保P2P规范化和安全性，恐将是镜花水月。”作为最早研究互联网金融的资深专家，深圳市人大代表，迪蒙网贷系统CEO向隽认为，第三方支付机构资质参差不齐，以及监管体系和法律的不完善，投资人的资金并并未得到有效的保障。

　　向隽表示，第三方支付公司参与的P2P托管模式存在先天不足。首先，该模式资金托管准入门槛过低，风险对价能力弱;其次，托管流程的标准性及合规性无从确定，支付公司大多按平台指令操作，难以杜绝自融、虚构假标、跑路等问题。此外，该行业本身尚且不规范，央行曾在收单等问题上对之进行惩处。

　　在向隽看来，相对于第三方支付，银行更适合做P2P资金托管。“银行拥有无可争议的托管资质，对资金托管有一整套严格的审核和监管制度，排除了‘勾结’平台或监守自盗的可能，真正杜绝平台挪用资金和跑路的风险。”他说。

　　监管层也倾向于银行资金托管模式。银监会业务创新监管协作部主任王岩岫曾表示，投资人资金应该由第三方商业银行或有资质的资金托管机构托管，引进正规审计机制，避免非法集资。

　　银监会最新P2P监管草案更是规定，平台需选择没有关联的银行作为托管机构。业内人士认为，将P2P托管机构锁定为银行，与监管层强化P2P平台资金安全监管的整体思路不无关联。

　　王岩岫表示，银行本身的增信功能和政策监管背景，将较高提升正规P2P平台的市场竞争力，压缩不规范平台的生存空间，一次惨烈的洗牌过后，剩下的自然是银行和投资者信任的强者。

　　“值得注意的是，平台接入银行托管系统还存在一些硬伤”， 广东南方金融创新研究院执行院长熊万高说，很多P2P平台系统太弱，根本无法对接银行系统，稍微大一点的数据交换，平台系统就崩溃，更别谈应对黑客等安全威胁了。

　　对此，向隽建议，为跟上银行资金托管时代潮流，P2P平台应加强系统建设，选择那些专业性强、安全性高和拓展性好的网贷系统。“银行托管模式一旦得到推广和普及，P2P准入门槛将显著提高，行业规范化将迈出历史性的一步”向隽说。