金信网：五大主流理财渠道全攻略

    上周，央行决定，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%。这也是今年以来央行的第四次降息及第四次降准。市场进入降息通道，理财如何跑赢通胀，成为投资者关注的核心。

对于普通老百姓，信托、房地产、收藏品等投资方式似乎有点遥远。而相比较而言，储蓄、银行理财产品、基金、股票等理财方式门槛较低，也较易于操作。另外，新兴的P2P理财也正在成为平民理财的重要选择，甚至大有后来者居上的意思。金信网理财师这里就为大家盘点下五大主流平民理财渠道的优劣势，为您的理财投资提供一些参考。

一、储蓄

投资收益：★★

推荐指数：★★★

储蓄是传统的理财工具，至今仍是不可或缺的理财方式之一。储蓄的优点是风险低，财产安全、本金收益有保障，不足之处则是收益太低。2015年8月25日，央行再次宣布决定下调存贷款基准利率并降低存款准备金率，这是央行今年的第四次降息和第四次降准。此次调整之后，金融机构一年期存款基准利率仅有1.75%，也就是说，拿出一万元放在银行存上一年只有175元的利息。

金信网理财师建议：在这种情况下，把钱放到银行跟不放也差不多。尤其在今天通胀加剧之下，储蓄收益根本赶不上货币贬值的速度，与其这样，还不如选择其它形式的理财工具。

二、银行理财产品

投资收益：★★★★

推荐指数：★★★

由银行设计发行的理财产品相比存款，收益更高，当然个人也必须承受一定的风险。但银行理财产品一般是5万起投，投资门槛较高。不仅如此，随着央行连续降准降息持续性宽松的货币政策，传统银行理财产品收益率早已节节败退。据统计，8月中旬79家银行发行858款理财产品平均收益仅为4.75%，而年收益在6%以上的产品基本难寻踪影。

金信网理财师建议：相比大多数理财工具，银行理财产品风险可控，收益较稳定，可以作为众多理财渠道之一，尤其是理财观念偏保守的理财人士。但投资者须注意的是，尽管银行安全让人放心，现实生活中依然有相当数量的银行存在不披露或者披露不及时的问题，投资人选择银行理财产品时还需仔细耐心，降低风险。

三、P2P理财

投资收益：★★★★★

推荐指数：★★★★

P2P理财产品是一种全新理财工具，即个人对个人的借贷。这种理财产品相比银行理财、基金等收益更高，相比股票等风险小，再加上较低的投资门槛，非常适合能够承担一定风险且投资意识较为前卫的普通投资人理财。

P2P理财与其他理财渠道相比最大的优势就在于它较高的收益，目前行业年化收益率一般处于8%-20%之间，远高于同期银行存款利率及银行理财的收益率。

不仅如此，众多互联网金融公司时不时还会做一些加息活动，或者送一些红包，这无形中也大大增加了P2P理财的收益率。以金信网为例，其近日推出的活动中，用户有机会获得加息3%的大红包，大大提高了收益率。

金信网理财师建议：目前市面上的P2P平台较多，用户要筛选出可靠的平台，需注意如下几个方面：1、平台资金用途要查明，2、平台有无第三方资金托管很重要，3、注册资金与企业背景要考察，4、严格的风控必不可少，5、年化收益率不宜过高，投资就是高风险高收益，不合理的收益必然伴随着过高的风险。

四、基金

投资收益：★★★

推荐指数：★★★★

对于普通理财者来说，对于基金的认知多来自于余额宝，因为这是一款典型的货币基金产品。由于基金将分散的个人资金集中起来，交给专业的团队投资，可以争取更大的收益。所以对于缺乏专业知识的个人投资者来说，不失为一种选择。

但基金的种类很多，风险不一，一般来说，收益越高，风险越大。以货币基金的代表余额宝为例，余额宝目前的收益率已经降到了3.2%左右；而股票基金的收益率则与股市息息相关，在牛市的时候有可能赚个盆满钵满，但在熊市的情况下则有可能面临被腰斩的风险。

金信网理财师建议：对于保守型理财人士不妨选择收益率较低、存取灵活的货币基金产品；而对于能够承担风险、激进且缺乏专业知识的理财人士，不妨选择偏股票型基金，并依据收益情况及时赎回。

五、股票

投资收益：未知

推荐指数：★★★

在众多平民理财渠道中，股票是风险最大的理财工具，当然，高风险也伴随着高收益，而且，股票门槛低，投资灵活，但需要投资者有一定的股票相关的知识，且更适合经济条件较好，有一定风险承受能力的人。从去年年中开启的大牛市让很多人轻松实现了100%的收益，但从今年6月份开启的熊市不仅让很多投资者一夜回到解放前，甚至还赔了不少。

金信网理财师建议：投资股市风险大、耗费精力也大、收益没有保障，如果没有一定承受力、对资金流动性要求较大的投资者都不宜选择，还是踏踏实实投点其他的理财产品吧。