通过数据分析助力保险反欺诈解决方案

    美国Amica互助保险公司（Amica Mutual Insurance Company）坚持将投保人的利益放在首位，一直被誉为服务最好的保险公司之一。Amica积极探索数据分析的应用，希望通过实施SAS?保险业反欺诈框架（SAS? Fraud Framework for Insurance）来实现两个目标，即帮助加强欺诈侦测以及优化代位追偿的相关事务。

    “我们选择SAS，因为它是分析领域公认的领军者，”Amica理赔部门的商业智能经理Ray Zientara说：“我们也知道SAS有一套完整的分析解决方案，不仅仅局限于欺诈，而我们正是要寻找一个能够满足多种商业需求的解决方案。”

    首先，Amica将SAS?欺诈分析解决方案应用于欺诈侦测。虽然Amica一直执行非常严格的内部程序来处理这项事务，但启用数据分析后得到的飞跃仍然令人惊喜。在层出不穷且越来越复杂的欺诈手段面前，传统的欺诈侦测方法已捉襟见肘。另一方面，分析能够提供更高质量的调查参照，使调查员能将精力放在更可能得出有效结果的部分。

    “我认为SAS在社交网络链方面的分析能力非常出色，这非人工所能企及，”Zientara说：“它的软件超越了个人理赔或者个人账户的层面，能站在更高的社交网络的角度分析所有相关活动和关系。这将帮助我们发现平常发现不了的可疑活动。”

    其次，Amica的下一步则是应用SAS的技术建立一个能够识别代位追偿条件的模型。由于保险公司要收集大量的数据，很容易遗漏索赔。在保险代位追偿方面，即使是1%的索赔遗漏都意味着巨大的损失。但是代位权一经确认，则三年内可随时进行追偿。对Amica来说，无论是欺诈侦测还是对代位追偿权的优化处理，其根本目的都是为客户提供更好的服务。如果理赔案件能够更快更准确地得到处理，客户满意度自然也会获得提升。

    “速度是欺诈侦测的根本要素，”SAS全球保险实践总监Stuart Rose说：“与传统手段相比，Amica通过SAS?保险业反欺诈框架，能更快地识别可疑案件，从而在竞争者中脱颖而出，获得可观的投资回报率，并获得无形收益，比如客户满意度获得显著提升。”

    欲了解详情，敬请下载免费白皮书，以了解保险公司如何运用数据分析改变保险理赔的生命周期（Insurers can Transform the Insurance Claims Life Cycle Using Analytics）。■