易鑫资金管理系统：根植业务，打造汽车金融强力“心血管”

作为国内专业的汽车金融交易平台，易鑫集团每天都会产生大量账户收支和资金流变动。凭借自建的智能资金管理系统，易鑫完美解决了平台级汽车金融服务机构的资金运转和实时监控、资金对内管理，以及“清分清算”等问题。

“资金管理包含对资金往来拨付的跨银行现金管理和资金流动性管理两大板块，我们认为在保障系统安全、稳定运行的基础上，如何实现多节点一致、高效运转是易鑫资金管理的核心所在。”易鑫集团助理副总裁丁飞说。

“银企直连”模块：高度自动化的强力“心脏”

易鑫的资金管理系统采用模块化组合，“跨银行现金管理”和“流动性管理”两大模块协同配合，共同完成公司的账户管理、资金预算、资金池管理、投融资管理、流动性管理、决策分析等多项工作。

其中，主管资金拨付的“跨银行现金管理”，在易鑫被称为“银企直连”。如果说资金是一家企业的命脉，那么“银企直连”就位于资金管理的“心脏”位置，足见其重要性。

“我们曾尝试过使用第三方银企服务，对于易鑫这种支持大量小额支付的汽车金融平台来讲，第三方服务价格高、响应慢。”易鑫“银企直连”资深研发工程师王良介绍说：“而且，很多中小型资方并没有接入第三方银企，资金渠道也会因此受到限制。”

易鑫资金管理团队在工作中

“传统‘银企直连’模块被集成在财务应付系统中，灵活性较差，很难适应易鑫这种平台级多业务结构。”丁飞说：“易鑫的‘银企直连’模块斩断了传统的应付末端绑定模式，同公司业务深度融合，向上继承总账结构，向下派生财务事件。”

独立出来的“银企直连”模块拥有无可比拟的优越性。

首先，多账户管理能力非常突出。易鑫可以根据资方要求，无上限地设置新账户；并根据账户功能定义不同属性，提供专项专户、专户专用或混用等多种定义，做到资金归类明晰。目前，易鑫资金管理系统中的银企直连模块已经建立并管理了30+银行，600+公私账户，还能应对业务对账户的随时增减。

其次，多通路账户运行，极大地提高了资金效率。单通路账户中，不同资方放款排队堵塞严重，一个订单的延迟会导致整个平台效率降低；而多通路账户放款，可将不同资方拨付订单独立出来，其中一个通路的延迟不会影响整个大盘，有效提高了运营的整体效率。

第三，采用RPA机器人技术，对业务回单、流水等方面数据的自动下载，实现了财务信息交互的高度自动化。

除此之外，王良还提到很多与资方在长期合作中摸索出的“技巧”，比如有的银行订单数据以7或者7的倍数封装时，反馈效率要明显高于其他形式；也有银行的核心关键字段，描述语句较多20个字节，将会被系统忽略。“每家资方标准不同，数据封装形式不一，这是一个技术和经验的双重考验。”王良总结道。

如今，易鑫已接入超过三十家资方合作伙伴。这个量级的账户管理工作，在其他公司需要十几个员工，在易鑫，通过高度自动化的“银企直连”模块，仅需数位财务职员即可胜任。

流动性模块：财务双向赋能，反推业务发展的“强泵”

“银企直连”解决了现金内外拨付难题，资金使用环节则是通过资金流动性管理模块来进行。

“传统的ERP管理系统应用在易鑫这种平台级汽车金融平台时会‘水土不服’。”作为一名拥有多年ERP管理经验的老兵，丁飞自2017年进入易鑫开始，就着手公司级ERP系统的建设和优化。她从汽车金融平台业务逻辑出发，将先进的ERP管理方案同易鑫技术团队开源技术能力结合，打造了目前易鑫特有的资金流管理构架。做到了既紧密根植于业务，又和财务系统相对独立，在“业财一体化”口径下保持一致，很好地适应了易鑫灵活多变的业务形态。

“资金流动性模块通过对平台中资金流向的业务级跟踪和监控，匹配资金需求及时效，识别潜在的错配风险来实现资金控制；它能将资金变动及时反应在系统中，提醒相关人员资金的变化。”高级产品经理徐波说。

系统会分别用“业务”和“财务”两个口径记录资金使用情况，按照中心级部门提供的预算，进行成本资金的配比，同时资金管理组会以天为单位预测资金缺口。如果发现某个业务出现资金缺口，系统会迅速发出预警信息。对此，徐波做了个形象的比喻：“就像是神经自带的神经中枢系统，我们的模块在记录资金流转的同时能够实现对资金流的智能控制和处理。”

易鑫集团助理副总裁丁飞在工作中

“如果说资金是企业的血脉，资金管理系统就像是人体的心血管系统一样，是维系企业运转的核心命脉。”丁飞说：“将资金管理以财务视角嵌入业务内部，来对资金流进行反向管理，继而深度绑定财务和业务，实现业财一体化，这是易鑫资金管理的核心优势。”

“高度自动化、稳定高效运营、业财一体化”是易鑫资金管理系统的三大特征，它使得易鑫对资金的管理不仅停留财务表面，还深深扎入业务内部，将财务和业务进行深度融合，从根本上打通了公司业务和财务口径的差异，实现对业务和财务的双向赋能：“就像树根一样深深植根于易鑫业务土壤，又通过茂密树叶将企业资金健康程度展现出来。”丁飞表示。

已经在易鑫稳健运营中发挥了重要作用的资金管理系统，还将继续前行。据透露，资金管理的下一个命题是如何将服务一家公司的内部管理能力，深化成服务全行业的平台能力。为此，易鑫相关团队正在积极准备，计划打造一个适用于全行业的资金管理平台，通过输出自身在资金管理上的核心能力和经验，真正做到推动汽车金融产业的科技化和创新化发展。