马上消费金融：精准对接新市民金融需求的先行者

　　2022年金融街论坛上，中国银保监会副主席肖远企再次提到要加强对新市民的金融服务，强调其对实现共同富裕的重要性。自《关于加强新市民金融服务工作的通知》发布一年以来，金融机构在服务新市民群体上不断创新，推出了针对性金融产品和服务策略，以更精准的方式满足这一庞大人群的金融需求。马上消费等机构成为这一探索中的先行者，为新市民群体的金融生活带来了实际帮助。

　　也正是在这一年的时间内，金融机构已从最初的增强“可获性”市场探索，进阶到力求“更精准”对接新市民各类金融需求，落地效率之高可谓有目共睹。

　　值得一提的是，“新市民”在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等不同场景下均有不同金融需求，全面实现“精准”匹配的挑战并不小，也对金融机构的服务能力提出了更高的要求。

　　即便如此，也有不少积极的“探路者”已走在前面——以“系统化”、“定制化”的产品及服务特色，成就“精准”对接新市民金融需求的制胜策略。

　　科技加持 洞察需求

　　据《通知》，新市民主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等，目前约有3亿人。

　　从新市民的需求特点来看，普遍面临各类生活场景刚性支出多、保障性低、资产或抵押物不足等特点。其中，还有不少新市民也是个体工商户，个人资金需求与经营资金需求之间的界限并不清晰，但由于缺少资产或抵押物，难以从银行获得企业贷款，小额信贷又无法同时满足其经营与个人资金需求。

　　因此，新市民群体的金融服务要从“可获得”到“更精准”，不仅要考虑多样生活场景的适配性，更要考虑其金融需求的复杂性。

　　科技能力也因此变得尤为重要。马上消费金融董事长赵国庆认为，由于征信信息不足，收入水平较低等因素，不少新市民往往难以从传统金融机构获得优质金融服务。而以大数据为驱动力，可以更好地对新市民进行精准画像，降低金融机构获取客户的成本，也能更及时精准了解客户融资需求。

　　精准服务 各显身手

　　从消费金融公司的落地情况看，主要围绕不同场景提供“定制化”产品，解决新市民金融生活中的需求痛点。

　　比如，马上消费陆续推出了“55奋斗日”、“星火计划”、“安逸花送梦想助力金”“追光计划”等新市民“针对性”产品和服务，并与优惠券发放、专属福利周等活动相互配合，系统性对接新市民多样性需求的同时，也为重视降低新市民获取金融服务的成本。2022年至今，新市民系列活动总参与用户超过255万，活动共提供近23亿元消费金融额度，发出福利奖品超过43万份。

　　又比如，招联金融在去年8月推出的“新市民筑梦行动”，就包含了乐业计划、优享计划、优才计划、颐养计划、明白计划共“五大助力行动”，满足新市民在创业就业、安居、教育、养老等不同类型的场景，保障其金融需求对接更“精准”。

　　再看银行的落地情况，得益于金融业务的综合经营优势，不少银行不仅围绕新市民的信贷需求出发，也推出了覆盖新市民住房金融、保险保障、养老金融等需求的综合金融服务方案。

　　以邮储银行、平安银行、厦门银行等为例，都推出了面向新市民的“一揽子”金融服务方案。其中，邮储银行出台了为新市民客群“定制化”的特色信贷产品，并提供快速受理和审批通道服务；针对进城就业创业的新市民，优先为其申请再就业担保小额贷款。平安银行也推出了“宅抵通全国贷”、汽车抵押贷款等产品，信用卡服务提出新市民“十大金融服务承诺”。厦门国际银行则推出“新市民贷”。更有部分地方农商行，还面向新市民推出了“安居贷”“创业贷”“就业贷”等针对性产品。

　　除此之外，银联还与多家商业银行联合发起“新市民有礼”惠民活动，在商业银行原有面向新市民群体开展缴费、电子社保卡等便民服务功能的基础之上，进一步聚焦新市民真实消费场景，打出“助商惠民”组合拳。

　　据银保监会有关部门负责人透露，截至今年7月，22家银保监局会同省（区市）相关部门出台了专项支持政策。1798家银行保险机构共有2.88万个金融产品覆盖新市民。

　　肩负社会责任 提升新市民金融健康

　　11月22日，中国银保监会副主席肖远企在2022年金融街论坛上也提到，要精准把握新市民需求，提供优质金融服务；熨平周期波动影响，提升新市民金融健康水平。

　　由此可见，除了不断提升面向新市民的金融服务水平，加强新市民的金融知识普及，加强面向新市民的“投教”工作，亦是金融机构理应承担的社会责任。

　　通过“线上+线下”相结合，多媒体多渠道为新市民普及金融知识，是目前金融机构的普遍做法。

　　例如，马上消费不仅开展了“金融知识普及月”等线下宣讲活动，也非常重视线上渠道的金融教育普及，如通过官方微信公众号、APP、小程序等渠道为小镇青年、应届毕业生、返乡创业者等新市民提供“定制化”网络金融教育宣传。

　　赵国庆也曾提到，新市民在城市工作生活和消费的过程中，既面临刚性生活需求不易解决的困境，也面临金融知识储备不足的难题。数字技术的发展不仅有助于知识的传播，还有助于通过在线互动，促使新市民有针对性地获取所需知识及技能，提升金融素养。

　　未来，马上消费等金融科技企业将继续提升服务能力，利用科技手段深入对接新市民的各类需求，助力实现城市新市民的稳步发展与共同富裕。金融机构通过不断创新和责任担当，正在为新市民群体打造更加完善的金融服务网络，推动社会经济的健康可持续发展。