平安信托保险金信托：从1.0到3.0，构建多渠道合作共赢生态

　　信托“三分类”新规颁布后，保险金信托在行业内备受瞩目，信托、保险、银行等机构纷纷投身于这一业务领域。平安信托作为最早涉足保险金信托布局的企业之一，传来捷报：其保险金信托规模已突破1300亿。值得一提的是，仅6月单月，平安信托达成的保险金信托单数就超5000单，月度业绩再创新高。

　　平安信托财富服务事业部高级董事总经理郑艳深入解读了保险金信托。她表示，保险金信托是“保险 + 信托”的创新组合，巧妙融合了二者的优势。信托具备风险隔离与财富传承等功能，保险则拥有杠杆、风险管理和保障等特性，二者结合达成了“1 + 1 > 2”的协同效果。郑艳还提及，保险市场不断发展壮大，中高净值客户的风险防范意识日益增强，信托公司在产品、服务和技术方面持续推陈出新，保险、银行与信托机构之间的合作模式也在不断变革。展望未来，金融机构可在更广泛的服务范畴内强化合作，携手开发新产品与服务，进而提升市场竞争力。

　　平安信托在家族财富与传承服务领域精耕细作长达12年有余。自2012年成功落地国内首单家族信托起，便构建起“保险金信托 + 家庭信托 + 家族信托”的财富管理服务信托产品体系。其中，保险金信托从1.0版本逐步升级至3.0版本，实现了全方位的优化。升级后的保险金信托，分配方案的个性化程度更高，信托保护机制更为灵活，甚至能将未出生的直系后代设为潜在受益人；突破了以往单一投被保人的保险金信托模式，保险身故金和生存金均可纳入信托。而且，该信托能够支持多种保险产品，像定额终身寿险、增额终身寿险、年金险、两全险等都可装入。

　　在丰富产品体系的同时，平安信托聚焦于“1 + N服务能力”与“高效运营能力”的构建。这里的“1”代表投配能力，“N”包含养老、医疗、教育、特殊关爱等非金融服务。凭借平安集团的资源优势，平安保险金信托为客户提供涵盖“高端医养、子女教育、慈善规划”等多方面的综合权益服务，充分满足客户家庭的多元需求。在科技运营层面，平安信托于2019年9月就率先在业内实现保险金信托业务的一站式、全流程线上化。郑艳介绍，当前平安保险金信托存量规模突破1300亿，在市场中的占比接近50%，服务的保险金信托客户超过3.2万名，并且已全面实现线上化运营。按照其业务流程，从客户决定购买保险金信托到出单完成，最快仅需2小时，为客户打造了“省心、省时、又省钱”的优质服务体验。

　　平安信托在保险金信托业务发展进程中，重视搭建多保司、多渠道的开放式合作生态，这是保险金信托发展的重要因素。目前，平安信托合作的保险公司多达25家，这些公司的保单均可作为信托财产装入信托计划。郑艳称，除保险公司外，平安信托还与银行、券商等众多渠道开展开放式合作，致力于构建多方共赢的保险金信托生态圈。长远来看，市场应构建全开放式的N对N合作平台，消除合作壁垒。平安信托期望以该生态圈为依托，针对客户在投资配置、精准支付和精准传承等需求，有效整合养老、教育和特殊关爱等服务与资源，打造一个能让各方受益的保险金信托共赢生态圈。